Les métaux précieux occupent une place stratégique dans une allocation patrimoniale équilibrée. Historiquement reconnus comme des valeurs refuge, ils permettent aux investisseurs de se prémunir contre l’inflation, les crises économiques, la dépréciation des monnaies ou la volatilité des marchés financiers traditionnels

Contrairement aux actions, obligations ou produits bancaires classiques, les métaux précieux sont des actifs tangibles, universellement reconnus, et non dépendants des politiques monétaires des banques centrales. Ils réagissent souvent de manière différente — voire opposée — aux mouvements des marchés financiers, ce qui en fait un outil efficace de diversification et de couverture.

Par exemple, lorsque les marchés boursiers chutent ou que l’inflation accélère, les investisseurs se tournent massivement vers l’or, considéré comme une valeur refuge par excellence. Cette tendance est clairement observable : l’or suit une dynamique haussière constante depuis 2015, stimulée par l’augmentation des tensions géopolitiques, la baisse des taux réels et les incertitudes économiques mondiales.

Les métaux précieux que nous proposons:

● L’or

Actif refuge par excellence, l’or protège le pouvoir d’achat des épargnants sur le long terme. Il bénéficie d’une forte liquidité, d’une reconnaissance mondiale et joue un rôle central en cas de crise monétaire ou géopolitique. L’or peut être détenu sous forme physique (lingots, pièces) ou via des supports financiers (ETF, certificats, comptes métaux).

● L’argent

Moins cher que l’or, mais plus volatil, l’argent possède à la fois un rôle monétaire et industriel. Il est très utilisé dans les secteurs des technologies, de l’électronique et des énergies renouvelables (notamment dans les panneaux solaires), ce qui lui confère un potentiel de valorisation supplémentaire.

● Le platine

Plus rare que l’or et l’argent, le platine est un métal stratégique principalement utilisé dans l’industrie automobile (catalyseurs), mais aussi dans la joaillerie. Sa demande est cyclique, mais ses perspectives sont portées par la transition énergétique et l’hydrogène.

● Le palladium

Encore plus rare que le platine, le palladium est indispensable à la fabrication de moteurs thermiques propres. Il est soumis à de fortes tensions sur l’offre (notamment en Russie et en Afrique du Sud), ce qui peut provoquer des hausses de prix brutales.

Quels sont les avantages d’un investissement dans les métaux précieux ?

• Couverture contre l’inflation : les métaux précieux protègent contre l’érosion monétaire.

• Valeur refuge en temps de crise : ils attirent les capitaux lors des périodes d’instabilité économique, politique ou monétaire.

• Décorrélation des marchés financiers traditionnels : leur comportement est souvent opposé à celui des actions ou obligations.

• Diversification patrimoniale : ils permettent de réduire le risque global du portefeuille.

• Possession d’un actif tangible : surtout en cas de détention physique, sans risque de faillite d’un émetteur.

Pour quel profil d’investisseur ?

Les métaux précieux conviennent :

• Aux épargnants prudents souhaitant protéger leur capital,

• Aux investisseurs avertis en quête de diversification non corrélée aux marchés classiques,

• Aux particuliers préoccupés par l’inflation, la géopolitique ou les tensions bancaires,

• Et plus largement à tous ceux qui veulent conserver une partie de leur patrimoine en dehors du système financier.

L’accompagnement Desjardins Conseil Patrimoine

Chez Desjardins Conseil Patrimoine, nous vous accompagnons dans la sélection des supports adaptés à votre stratégie patrimoniale, que ce soit :

• l’achat d’or physique sécurisé et stocké hors système bancaire,

• des parts de fonds ou d’ETF exposés aux métaux précieux,

• ou une allocation sur-mesure via des produits structurés indexés sur ces matières premières.

Nous analysons votre profil de risque, vos objectifs de placement et les conditions de marché pour vous proposer une solution cohérente, solide et durable.

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